Embora os latinos proprietários de suas casas estejam sub-representados na comunidade, organizações trabalham para reduzir essa disparidade.
Por Jensen Toussaint. 14 de março de 2025.
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O mercado imobiliário da Filadélfia hoje é muito diferente do que era no início do milênio.
The Pew Charitable Trusts atribui essa transformação a vários fatores. Isso inclui o crescimento populacional gradual da cidade após décadas de declínio, uma isenção de imposto predial em 2000 que estimulou novos investimentos imobiliários, a contração do mercado após o colapso nacional do mercado imobiliário em 2008 e anos de taxas de juros baixas que atraíram novos compradores de casas.
Os dados mostram que, embora os preços das casas tenham aumentado em todos os bairros da Filadélfia durante esse período, a renda familiar não acompanhou esse crescimento. Como resultado dessa dinâmica, a parcela de famílias na Filadélfia que poderiam pagar por uma casa de nível básico caiu de 70% em 2000 para 58% em 2021, de acordo com o Pew.
Will Gonzalez, diretor executivo da Ceiba. Créditos da imagem: Inti Media
“A propriedade de uma casa é uma ferramenta ideal para acumular riqueza, mas também não está disponível para todos”, disse Will Gonzalez, diretor executivo da Ceiba, em entrevista à Inti Media.
Baixas rendas são uma razão fundamental para isso — uma realidade que impacta toda a nação.
De acordo com um estudo divulgado pela Visual Capitalist, o preço médio de uma casa é quase seis vezes a renda familiar média nos Estados Unidos.
Outro estudo recente do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA descobriu que os Estados Unidos tiveram um aumento de 18,1% na população em situação de rua em 2024. A falta de moradias acessíveis é um dos fatores que impulsionaram esse aumento.
Por essa razão, a disponibilidade de moradias acessíveis é crucial.
Organizações trabalham para aumentar o acesso à casa própria para latinos
Gonzalez observou que a Filadélfia tem mais de 70 organizações que oferecem algum tipo de serviço gratuito de consultoria habitacional.
A Ceiba trabalha com várias delas, uma das quais é o Congreso de Latinos Unidos, uma das organizações mais proeminentes da cidade que serve a comunidade latina.
Hildaliz Escalante-Nimchuk, vice-presidente de habitação e estabilidade financeira do Congreso. Créditos da imagem: Jprod
Fundado em 1977, sua missão é capacitar indivíduos e famílias em bairros predominantemente latinos a alcançar autossuficiência econômica e bem-estar. O Congreso oferece programas e serviços sociais em cinco áreas principais: educação, desenvolvimento da força de trabalho, habitação, saúde e parentalidade.
Seu programa habitacional é robusto, incluindo consultoria habitacional, educação financeira e um workshop para compradores de primeira viagem. O programa de consultoria habitacional e educação financeira ajuda os indivíduos a determinar sua acessibilidade e sustentabilidade por meio de serviços de aconselhamento.
“O componente de educação financeira realmente aborda a construção de crédito, reparação de crédito, serviços bancários, ajudando indivíduos que não têm conta bancária a abrir uma conta, analisando suas finanças e entendendo exatamente o que eles podem pagar”, disse Hildaliz Escalante-Nimchuk, vice-presidente de habitação e estabilidade financeira do Congreso, em uma entrevista à Inti Media.
Os coaches de capacidade financeira do Congreso analisam o patrimônio líquido dos potenciais compradores de casas, em vez de sua renda bruta, para ajudá-los a determinar o que podem pagar.
O workshop para compradores de primeira viagem ajuda a fornecer aos clientes conhecimentos básicos ao iniciarem o processo de compra de uma casa, incluindo informações abrangentes sobre empréstimos hipotecários, crédito e orçamento, mercado imobiliário, inspeções de casas e fontes disponíveis para ajudar com o pagamento inicial e custos de fechamento.
“Em nossa pré-compra, também há um componente de prevenção à execução hipotecária como parte de nossa educação e aconselhamento individual para ajudá-los a entender que essas são coisas que podem acontecer se você comprar uma casa que não pode pagar”, acrescentou Escalante-Nimchuk.
Após a compra de uma casa, o Congreso mantém contato com seus clientes para garantir que os compradores entendam a importância de fazer pagamentos de hipoteca em dia, ter um orçamento pós-compra para possíveis novas despesas e inscrevê-los em quaisquer programas de benefícios públicos para os quais possam ser elegíveis.
No ano fiscal de 2024, o Congreso ajudou 103 clientes a comprar sua primeira casa.
Uma ferramenta valiosa, mas barreiras persistem
A perspectiva de propriedade de uma casa pode levar à mobilidade econômica, acumulação de riqueza, segurança financeira, melhor saúde e muito mais.
No entanto, para indivíduos de baixa renda, o caminho para a propriedade de uma casa é difícil.
“Se você está tentando colocar alguém que ganha 20.000−30.000 em uma situação de propriedade de casa, não é tão produtivo para a acumulação de riqueza porque você já está subsidiando a unidade habitacional”, disse Gonzalez.
Além disso, torna-se mais difícil enfrentar qualquer situação inesperada, como reparos em casa ou possível perda de emprego.
“Mas se você acabar em uma unidade de aluguel acessível e receber ferramentas de desenvolvimento da força de trabalho para aumentar seu salário, sua educação, sua capacidade de ganhar uma renda maior, agora a propriedade de uma casa se torna mais viável”, disse Gonzalez.
Uma família é considerada sobrecarregada com custos se gastar mais de 30% de sua renda com aluguel e utilidades. Uma família que gasta mais de 50% de sua renda com essas despesas é considerada severamente sobrecarregada com custos.
De acordo com o LEDC Philadelphia, as famílias hispânicas são as mais sobrecarregadas com custos entre qualquer outro grupo demográfico, com cerca de 50% em 2019.
É por isso que Gonzalez enfatiza a importância dos serviços sociais e da acessibilidade para ajudar a mudar essa realidade.
“Não se trata apenas de habitação, mas também de desenvolvimento da força de trabalho e da sua capacidade de ganhar mais dinheiro”, disse ele.
Por dois anos e meio, o Congreso testou um modelo que entrelaça seus programas de habitação e desenvolvimento da força de trabalho — dois de seus cinco pilares.
“Estamos muito dedicados a esse modelo específico e, por isso, vamos continuar a financiá-lo e garantir que qualquer indivíduo que venha através [do nosso programa de habitação] e que não tenha algum tipo de emprego, seja conectado ao nosso especialista em empregos”, disse Escalante-Nimchuk.
Para aqueles em que a moradia estável é sua maior barreira para a propriedade de uma casa, o Congreso é um dos cerca de 13 provedores que oferecem serviços de realojamento rápido em toda a cidade.
O objetivo dos serviços de realojamento rápido do Congreso é permitir que as famílias se mudem para moradias permanentes, identificando opções de habitação ou trabalhando com provedores de moradias subsidiadas existentes e fornecendo à família a assistência financeira e os serviços de estabilização habitacional necessários para evitar um retorno à situação de rua.
A organização trabalha com um modelo de “habitação primeiro”.
“Isso significa que não importa se eles têm renda ou que tipo de barreiras estão enfrentando, nosso objetivo é colocá-los em uma casa dentro de 45 a 60 dias”, disse Escalante-Nimchuk, “E então fornecer a eles um subsídio de aluguel de até [pelo menos] 12 meses.”
Depois que o cliente está alojado, o objetivo do Congreso é ajudá-lo a remover as barreiras que enfrentam para manter sua unidade habitacional.
“O subsídio realmente ajuda muitas pessoas a se reerguerem e se reintegrarem à comunidade, ajudando-as a reaprender como é pagar suas próprias contas”, acrescentou Escalante-Nimchuk.
Além da baixa renda, Gonzalez e Escalante-Nimchuk destacaram várias outras barreiras à propriedade de casas, incluindo a discriminação racial no crédito (redlining), barreiras linguísticas, falta de educação habitacional e a falta de inclusão digital.
O progresso da Administração Parker
Ao ser eleita como a 100ª prefeita da Filadélfia, Cherelle Parker destacou a habitação como um dos vários desafios que queria abordar.
Sua campanha incluiu uma meta de “aumentar o acesso à habitação para inquilinos e proprietários de casas, garantindo comunidades vibrantes e equitativas e ajudando a construir riqueza intergeracional.”
De acordo com o Relatório do Primeiro Ano da Administração Parker, no ano fiscal de 2024, 328 unidades habitacionais acessíveis em grandes empreendimentos foram criadas e preservadas em toda a cidade, e 511 empréstimos para reparos de casas totalizando $15,6 milhões foram concedidos. A cidade também viu 460 casas do programa Turn the Key serem concluídas ou iniciarem a construção.
Lançado em 2022, o Turn the Key é uma iniciativa criada para construir mais de 1.000 casas acessíveis em toda a cidade em terrenos públicos.
Além disso, no último ano, 6.996 reparos de casas para residentes de baixa renda foram concluídos, e $34 milhões foram investidos em assistência para apoiar inquilinos necessitados.
O mercado imobiliário da Filadélfia em 2025 e a perspectiva para proprietários latinos
Em dezembro, economistas do serviço de listagem múltipla Bright MLS divulgaram seu “Panorama do Mercado Imobiliário do Meio-Atlântico para 2025.”
Com cauteloso otimismo, o Bright MLS prevê que o mercado imobiliário da Filadélfia em 2025 provavelmente verá mais casas no mercado, mais vendas de casas e preços mais altos.
A Filadélfia é uma das três áreas metropolitanas onde o preço médio de venda deve aumentar mais de 4% em 2025.
Apesar dos desafios ainda relevantes, os latinos conseguiram avançar na propriedade de casas em todo o país.
De acordo com Jung Hyun Choi, pesquisadora associada principal do Urban Institute, a taxa de propriedade de casas entre hispânicos aumentou mais do que qualquer outro grupo demográfico nos EUA entre 2019 e 2022.
As tendências devem continuar subindo — um estudo do Urban Institute projeta que 70% dos novos proprietários de casas nos EUA entre 2020 e 2040 serão hispânicos.
Será necessária a colaboração de grupos de defesa e da cidade para ajudar a reduzir a disparidade na propriedade de casas e guiar mais pessoas em direção à propriedade de suas próprias casas.
Este projeto faz parte do Every Voice, Every Vote, uma iniciativa colaborativa gerenciada pelo The Lenfest Institute for Journalism. O apoio principal para o Every Voice, Every Vote em 2024 e 2025 é fornecido pela William Penn Foundation, com fundos adicionais do The Lenfest Institute for Journalism, Comcast NBC Universal, The John S. and James L. Knight Foundation, Henry L. Kimelman Family Foundation, Judy e Peter Leone, Arctos Foundation, Wyncote Foundation, 25th Century Foundation, Dolfinger-McMahon Foundation e Philadelphia Health Partnership. Para mais informações sobre o projeto e ver a lista completa de patrocinadores, visite www.everyvoice-everyvote.org.